万家首页
安徽资讯

万家热线·理财  

综合> 理财要闻 > 正文

手机POS机成信用卡套现利器 套现手段不断翻新

2 2014-05-27 04:57 来源:法治周末
分享到:

“手机POS机,一年赚百万。”“移动POS机,央行双重认证,低门槛创业。”从去年起,类似的小广告泛滥于北京诸多小区居民楼的楼梯间。花样百出的广告词里,无一不标榜着手机POS机办理业务的低门槛和信用卡套现的可能性。

有业内人士认为,各款火爆市场的手机POS机,可能会成为信用卡非法套现的又一利器。

信用卡非法套现并非新生事物,然而在监管部门不断打击之下,类似的情况似乎并没有减弱之势,套现的手段也不断翻新。

央行数据显示,截至2013年年末,我国信用卡坏账总额251.92亿元,较2012年年末新增105.34亿元,增幅达71.86%;2012年信用卡新增坏账为36.28亿元,这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。

中国法学会银行法研究会会长王卫国表示,想要彻底解决信用卡非法套现问题,需要银行、第三方支付机构和监管部门的共同努力。

花样翻新的信用卡非法套现

“我原来也不知道可以这样套出钱来,后来是看到周围的朋友这么做,我才跟着学会的。套了几次,没什么事。”高凌(化名)是一名从事服装批发的个体商户,她和周围几个要好的朋友都享受着“套现投资游戏”带来的“福利”。

高凌介绍,自己曾通过朋友的POS机,把信用卡里信用额度内的资金全部“刷出来”,“我用这钱买了理财产品,不是有一个多月的免息期嘛,只要等理财产品到期后我再把钱连本带利取出来还上,就没有问题。一年也能挣不少。”

高凌的套现方式,现在看来已有些“古老”。他们多数利用经营场所的POS机为工具,只需支付一定的手续费,即可完成套现。

中国法学会银行法研究会秘书长潘修平表示,高凌的做法在生活中很常见,只要他们能在还款期内将钱打回信用卡,银行并不会追究。

与高凌的“小打小闹”相比,利用POS机非法套现的情况则让银行和监管部门深恶痛绝。

2014年3月,四川省公安厅经侦总队就破获一起特大POS机套现非法经营案。

在此案中,一个12人的犯罪团伙通过注册空壳公司的方式申领POS机,并在完全没有任何真实货物交易的情况下,非法帮他人刷卡套现,并借机赚取手续费。

根据警方调查,从2013年9月至2014年3月,该团伙利用POS机非法帮他人套现超过1.3亿元,从中获利130余万元。

类似的案件在全国不少地区都曾发生。

除此之外,2013年年底以来,预授权规则带来的信用卡非法套现风险也不容忽视。

银联官网的信息显示,预授权类业务,是指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺,并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。即先冻结银行卡内部分资金用作押金,后按实际消费金额结算的业务。

银行业内人士曾公开表示,此前,开通预授权业务以后,信用卡可用额度能超限15%。

很多人利用这项业务,先往信用卡里预存大量现金,然后刷出高于预存金额15%的现金,从而套现。比如一张信用额度为1万元的信用卡,持卡人存入100万元后,信用额度就提升到了115万元,信用卡持卡人可以利用这个规则,刷出115万元的额度。

公开资料显示,2013年以来,多地发生利用预授权交易大规模套现的风险事件,据银联和商业银行上报的部分省区统计数据估算,涉案金额高达100亿元左右。

近日,在杭州就出现了一团伙利用信用卡预授权形式非法套现600万元的情况。

“这已经形成一个产业链了。”潘修平说。

据了解,目前部分银行已经将预授权交易的额度调整为100%。

从用传统的假消费套现,到利用预授权规则套现,信用卡非法套现的方式一直都令人防不胜防。

近段时间以来,手机POS机的出现,被很多业内人士认为是给信用卡非法套现市场带来了“福音”。 所谓手机POS机,是一款移动智能支付终端,集收单、余额查询、转账功能于一体。在收单功能中,该终端既能受理所有银联的借记卡业务,同时也能受理信用卡的刷卡交易。

日前,法治周末记者拨通了“小广告”上专门办理POS机的机构电话。工作人员在电话中介绍,办理一台个人商户的固定POS机,只需提供身份证和银行卡即可申领,最快3天,就会有工作人员上门安装机器。

若想安装手机POS机,则要在购买机器后,在手机上下载安装配套软件。“你要是单笔消费数额不大,固定POS机1400元/台的那种就可以,手机POS机是1200元/台。”

这家工作人员自称是第三方支付机构的职员,POS机均由第三方支付机构发放,使用过程中出现任何问题,售后服务人员均可帮助解决。

原标题:难禁信用卡非法套现:手机POS机一年赚百万
万家热线版权及免责声明 编辑:徐俨 [此文系转载,来源于法治周末,版权归属原作者]
  • 万家社区邻里帮

    万家社区邻里帮

    微信扫码登陆,发布问题求助

    安徽知名专家,免费在线解答

  • 安徽资讯APP

    安徽资讯APP

    扫一扫,安徽尽在您手中

  • 万家热线今日合肥

    万家热线今日合肥

    微信扫一扫,使用小程序

    每天10分钟,通晓合肥事

分享到:

2 评论 查看更多 网友热评

发 表以上言论仅代表用户个人言论,万家热线保持中立

千意 通过3g站 发表

合肥套现垫还精养卡18005653393

2016-4-30 22:28

合肥刷卡套现 通过万家热线 发表

诚信服务!

2015-12-9 11:31

2015-12-09 11:30 合肥刷卡套现 通过万家热线 发表

原评论已删除

查看更多论坛热点

1个活动正在进行 最新活动

更多专题报道

学习贯彻十九届四中全会精神

解码党的十九届四中全会决定,学习贯彻十九届四中全会精神。十九届四中全会...[详情]

新闻排行

  • 24小时/
  • /