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年入18万三口之家咋理财 才能为孩子积累20万教育基金

2 2017-03-06 07:36 来源:嘉丰瑞德
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陆先生今年30岁,广告学本科毕业后,在杭州一家杂志社做封面设计。目前,陆先生收入一年有18万左右。

陆先生三年前结婚,在杭州买了房子,房贷每月4000多元。家庭的普通开销,一般3000-4000元每月。太太在一家国有企业工作,工作稳定,月薪6500元。

现在,他们的小孩2岁大,家庭的开销逐渐增多。陆先生对于目前的家庭收入还可以应付,他们计划过几年到孩子上学时,读较好的私立学校。他目前考虑开始积攒一笔钱,这笔教育基金计划是20万元。

此外,陆先生也考虑做一些其他的投资。陆先生现有积蓄40多万,且多为银行存款,不做其他投资。

此外,陆先生也考虑做一些其他的投资。陆先生现有积蓄40多万,且多为银行存款,不做其他投资。

【理财目标】

家庭理财;准备一份孩子的教育基金。

【理财建议】

目前陆先生家庭的情况,年收入大概25.8万,开支主要是房贷,一年4.8万,加上其他开销,基本的开销是4万-5万左右,不确定性的支出,估计为2万。

理财师分析表示,陆先生家的收入和开支剩余约10万左右。陆先生家庭的财务状况,可见总体较为稳定,并有一定的盈余。在理财上建议陆先生,可采取以下的投资方式:

1、首先考虑稳健型投资

稳健型的投资,可获取稳定的收益,防止资产受到通货膨胀的负面影响。稳健性投资的投资比例,建议可使用总可投资资金的40%-60%左右。陆先生40万的资产,那么可配置20-25万左右较适宜。

投资的品种,可选择银行理财产品或市场上的固定收益类产品。目前,银行理财的收益率在4.0%-5.5%左右,而机构的固定收益类产品,平均收益率能高达6%-11%左右,像稳利精选组合投资计划,年化收益率6%-10.5%,还是很不错的。陆先生可根据自己的情况, 选择上述不同投资期限的产品来投资配置。

投资的品种,可选择银行理财产品或市场上的固定收益类产品。目前,银行理财的收益率在4.0%-5.5%左右,而机构的固定收益类产品,平均收益率能高达6%-11%左右。陆先生可根据自己的情况, 选择上述不同投资期限的产品来投资配置。

2、教育基金的设立

对于教育基金,上述的固定收益类产品同样也可以作为教育基金来配置,可以一直连续投资,直至资金量达到20万的金额。此外,考虑到陆先生家上有老,下有小,嘉丰瑞德理财师建议陆先生再考虑一些保险品种,用此来做教育的保障计划。

保险投资,对于小孩,可以从0岁即开始投保,期满后可领取生存保险金或者是定期返还的资金。不过一旦配置保险,建议中途不要退出、退保,否则会出现较大的投资损失。

对于保险的投资,建议陆先生可了解一下海外保险,相对来说性价比更高一些。

3、家庭平时的理财

最后,陆先生家庭每月在工资上还有较丰富的现金流,这些钱也要充分利用好。比如最简单的,可以放置在余额宝当中获取收益。目前,余额宝的收益率为3.6%左右,闲钱积少成多。

可不要小看了这些点滴的收益,其实一年来下,需要保持流动性的零散资金如果有5万的话,那么放一年收益也能有1800元了,相当于一部中档手机的价钱。

可不要小看了这些点滴的收益,其实一年来下,需要保持流动性的零散资金如果有5万的话,那么放一年收益也能有1800元了,相当于一部中档手机的价钱。

总体上,陆先生如果采取上述的理财方式的话,可较轻松的获得较高的收益。这对于刚有小孩,讲究财务稳定的家庭而言,是不错的投资方式。

原标题:为孩子储备20万教育基金 年入18万如何规划?
万家热线版权及免责声明 编辑:蒋宗琳 [此文系转载,来源于嘉丰瑞德,版权归属原作者]
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有爆料的跟我说哈 通过安徽资讯客户端 发表

理财不怎么会

2017-3-6 15:19

3605725 通过安徽资讯客户端 发表

2017-3-6 13:55

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