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月入5000元上班族如何理财 才能实现买房置业

我要评论 2017-04-10 08:47 来源:今日头条
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月薪5000元的收入水平,对于上班族来说,可以算得上是高级白领,虽然已经相当不错,但由于工作原因其开销也同样会增加。因此,这一收入水平的上班族,不适合选择某些高风险的投资理财方式。相对而言,中庸的理财风格,比较适用于这一人群。

月入5000元上班族如何理财 才能实现买房置业月入5000元上班族如何理财 才能实现买房置业

1.理财稳健第一

对于上班族来说,理财稳健仍是第一原则。对于不可预期的风险,应该依靠自己的现有收入进行规划,把风险尽量转嫁出去,以实现财务的安全。

2.炒股资金不应太多

月入5000元的上班族,可以每月固定存入1500元,存期5年。由于银行的“零存整取”一般都有如当月漏存必须于次月补存的要求,所以工薪家庭可以利用这种相对“死板”的规定,养成良好的定期储蓄的习惯。贵在坚持,5年到期后本利合计近10万,此时可以进行购房等进一步的投资活动。

对于已经投放到股市的资金,现在已基本占到了家庭可支配资金余额的一半,考虑到财务安全性,建议不要继续追加投资。

3.投资基金也要“三分”

对于稳健型的理财风格,基金向来都是不错的选择。月入5000元的上班族,不妨每月多拿出一部分收入投资基金。其中50%投资股票型基金,30%投资平衡型基金,20%投资债券型基金,以这样三分的组合享受目前牛市的赚钱效应;剩下的余款,可以进行定期储蓄。这样既可以获得比活期更高的利息,也可以避免在需要用钱时提前支取造成所有的利息损失。当然,投“基”和定存的比例可根据市场的情况做调整,比如牛市的时候可以适当提高基金的比例,相反,股市没那么好的时候可以加大定期储蓄的比例。

4.保险的购买方式

虽然月入5000元,但购买的险种还应该以保障为主,适当加大消费型险种的比例,这样可以获得比较高的保险保障,把无形的风险转移出去。对于工薪家庭来说,还可巧用家庭保单省保费。一张保障全家人的家庭保单,保费低、保险范围涵盖宽,的确比较划算,能将保险人、被保险人的配偶和子女都纳入保障计划。

章先生,某二线城市大型媒体策划公司高级策划人员,工作4年,每月总收入约5000元。章先生没有理财习惯,再加上尚无家庭负担,所以他的工资每月都花个底朝天,算是典型“月光一族”。随着周围的同事开始买房,章先生也有了购房的想法;同时,他希望能有机会再进行在职培训、充电。因此,最近也有了一些财务压力,无所适从。如何进行合理理财,积累财富,成了章先生的首要问题。

章先生每月财务支出单:出门办事和上下班都“打的”,每月交通费约1000元;住单位的宿舍,房租水电约700元;购买人寿保险和意外险,每月支出约300元;日常交际费用约1500元。此外,章先生喜欢购买书、CD以及一些奢侈用品,每月开销在1000元左右。还有每个月的上网费和手机费支出约500元。

理财专家认为,章先生目前每月的收支情况基本持平,要想实现购房理想,只有增收节支双管齐下才行;通过一些节约措施可以带来一定的节余,如果再将节余进行妥善投资,将会逐渐积累起一定的财富。

“强制性”投资从他每月的开支看,有些支出是非常刚性的,比如房租水电费、保险开支、餐饮费用和交通费用等,但仍有一定的“压缩”空间,如在购买书、CD以及一些奢侈用品方面,也可以再节约一些。

理财建议:

1.减少开支

在保证生活质量的前提下,缩减不必要的开支,将每月消费控制在3000元以内,从而提高财富积累速度。减少在奢侈品以及吃喝玩乐上的开支,每月可以暂时拿出500元购买基金。把钱交给银行购买理财产品可以强制其形成理财的习惯。

2.定期定投买基金

在减少信用卡透支额度的同时,可以选择一些“强制性”投资,比如定期定额买基金。建议他先买一些低风险的基金,主要是货币基金。货币基金的收益现在比一年期定期存款的税后收益略低,但其赎回到账快,可以与活期储蓄相媲美。目前工行、建行、招行等银行都已开展定期定额买基金的业务,可以直接带上身份证和银行卡去办理。他可先约定每月买200元的货币基金(这是最低起点),随着理财习惯的逐渐养成,适当增加到每月300元或更多。

3.懒人理财“薪加薪”

对于章先生这种情况,他可以选择去广发银行购买“薪加薪”理财产品。所谓“薪加薪”就是将日常的闲散资金和各种收入集中到一个理财账户,如广发理财通卡或广发社保IC卡,通过与银行签署相关协议:当这个账户的钱达到1000元的起点金额时,银行会根据和客户的约定,将1000元或1万元整数倍的资金,定期划转用于货币市场基金的投资;每月月末分红一次,实现增值。“薪加薪”理财B计划,预期分红所得收益要高于一年期存款利息,可以达到1.62%~3%,是活期存款的3~5倍,且免缴利息税。值得一提的是该理财产品的投资本金每月月末随分红一起回来,如果急用可以在这个时候提取,月初时又会自动划转余额资金,这个过程不需要投资人再另外签署协议。

4.保险建议

章先生工作单位提供社会保险和基本公费医疗,但是这个保障计划的保障功能相对比较单薄,保险额也有限。所以必须重新补充完整、全面的保障方案。章先生购买保险的费用,应占收入的比例为15%左右(若是规划养老,可适当增加至30%)。因章先生目前积蓄较少,应先注重保障。不妨购买个人意外伤害保险,用于加强保障。

5.购房规划

在成家之前,首要目标当然是购房,可以在结婚生子之后再考虑购车。这对于目前财务不是特别宽裕的章先生来说,无疑是更好的选择。章先生可在一定时机根据自身情况,在交通较为便利的郊区购买一套面积90平方米、房价8000元/平方米左右的中小户型,总价72万元左右。若首付四成由父母提供,自身还需贷款43.2万元左右,可通过申请公积金及商业住房按揭组合贷款来解决。建议贷款期限20年,其中公积金贷款15万元,目前年利率为5.04%,按等额本息还款法还款,月还款额为993元,剩余的28.2万元,可向商业银行申请住房按揭贷款,年利率6.426%,每月需供款2090元,合计月还款3083元,在章先生可承受的范围之内。

在结婚前,购置的这套房产不妨出租,租金收入预计1000元/月左右。今后随着章先生收入的提高和财富积累,可提前还款,减少利息支出。

6.投资规划

章先生每月收入扣除日常支出和按揭还款外尚有少量结余,所购置房产若能及时出租,可带来每月1000元左右的收入,建议这些资金每月定期定额投资指数型基金。年终奖金如果未有其他用途,同样可以选择优质基金进行投资。长期固定投资加上不断追加的小额投资两三年后应有理想回报,预计可达18万到20万元,届时可作为买车及新房装修之用。

原标题:月入5000元理财方略
万家热线版权及免责声明 编辑:蒋宗琳 [此文系转载,来源于今日头条,版权归属原作者]
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