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外汇局第三次公开通报:合计违规案例多达43起

我要评论 2017-08-08 07:51 来源:21世纪经济报
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“案例表明个别银行存在重业绩轻合规、重资金风险轻政策风险的问题,其内控管理缺失,业务流程把控不严,‘展业原则’落实流于形式,真实性审核职责未能落到实处。”外汇局相关人士称。

近日,国家外汇管理局(下称“外汇局”)再通报一批外汇违规案例,这是今年第三次公开通报,并公开点名银行,此前银行外汇违规多为内部通报。

2017年7月28日,外汇局综合司通报了7家企业、9名个人、9家银行共25个外汇违规典型案例,包括企业虚构贸易背景逃汇、个人以分拆方式逃汇或通过地下钱庄非法买卖外汇、银行不尽真实性审核义务,纵容企业虚假交易等违规行为。

由于外汇违规会扰乱外汇市场秩序,造成跨境资金流动风险,不利于金融外汇市场稳定,为此外汇局对上述案例总计处罚没款达3385.54万元。

企业最高被处罚606万元,个人最高被处罚181万元,2家银行被处以高限罚款100万元并责令停止相关外汇业务1年,其中1家银行负责人因明知故犯、组织参与违规交易被追究责任并处以经济处罚。

“目前外汇局加大了对外汇业务违规行为的处罚,我们对企业贸易真实性的审核非常严格,强调合规经营,不允许为指标乱做业务。”华东某银行国际业务部人士表示,“不过,这也是常规检查,常规要求。”

截至目前,外汇局今年先后三次合计通报外汇违规案例43起。国家外汇管理局年报显示,2016年共查处外汇违规违法案件1996件,罚没款金额4.31亿元。

据了解,外汇局公布上述案例基于多方面考虑:一是强监管,全国金融工作会议强调要加强金融监管整顿市场乱象;二是防风险,加强对外汇违法违规行为的宣传警示,防范外汇市场风险和维护金融外汇市场稳定;三是加大对个人违法行为的警示。

个人外汇违规占比高

“目前个人购买境外投资性保险、境外购房等个人资本项目尚未开放,个人以分拆或通过地下钱庄向境外转移资产是典型的违规行为,个人违规行为往往带有明显的羊群效应,如不予以严惩将引发风险。”外汇局相关人士称。

近年来,个人外汇违法违规行为时有耳闻。在截至目前公布的43起处罚案例中,个人外汇违法违规案例共18起,占比达到41.86%。

据记者梳理,个人外汇违规主要基于转移资产、赚取汇差、逃税、非法售卖外汇等因素。其中以“蚂蚁搬家式”转移资产最为常见,如2015年4月至9月,黑龙江籍孙某采用分拆方式,将人民币资金分散汇入69人境内个人账户,再借用该69名个人年度购汇额度,将344.99万美元违规汇至本人控制的境外账户。

资产转移之外,由于人民币贬值期间存在汇差套利空间,部分个人为套取汇差铤而走险。2015年2月至12月,山东籍赵某为实现大额兑换外汇目的,将公司账户内资金分散划入41名员工个人账户,利用这些员工个人购汇额度通过网银办理购汇,再组织人员将所购外汇分439笔全部提取现钞后归集存入赵某个人账户,转为定期存款,合计204.68万美元。

逃税也是一大重要违规原因。如2015年5月,陈某为实现逃税目的,将境外收取的外汇通过地下钱庄转入境内本人人民币账户,涉及金额1037.4万元人民币。

一般而言,非法售卖外汇最常见的渠道是地下钱庄,但部分个人也在开展这一业务。如2013年10月至2015年11月,陈某等4人以本人及亲戚朋友名义,办理100多张银行卡,在澳门提取港元现钞,再私下卖给当地商户或赌场,涉及金额4.76亿元人民币。

上述违规个人被处以几十万到超百万不等的罚款,部分个人甚至受到刑事处罚。需要注意,我国对于个人具有真实、合法需求的经常项下个人购汇不予限制,且每人每年有等值5万美元便利化额度。便利化额度内凭身份证即可办理,额度之外,凭身份证及证明材料可在银行办理。

“99%的个人每年的购、结汇没超过5万美元,大多数在8000~9000美元间,所以定为5万是相对合适的。”外汇局相关人士称。不过据了解,若个人有出借年度总额参与分拆、资金划转和资金归集等情形会被纳入“关注名单”管理,这意味着两年内不再享有5万美元的个人便利化外汇额度。

另据记者梳理,企业违规多为虚构转口贸易逃汇。7月28日通报的7例企业外汇违规中6例为虚构转口贸易逃汇。转口贸易具有两头在外的特点,资金流在境内流转而货物流不经过境内,即转口贸易中货物未入关,不会有海关报关单等证明,因以上特点部分企业抱有侥幸心理,利用虚假单证材料构造转口贸易实现非法目的。

“进出口贸易作为主要的经常项目外汇交易,具有真实、合法的交易背景是最起码的管理要求,转口贸易作为进出口贸易的一种,也应符合此项要求。”外汇局相关人士称,“近年来外汇局不断简化审核单证要求,但简化单证不是放弃真实性审核,一笔真实的贸易资金收付,必须有真实货物流和资金流,否则将受到严厉查处。”

原标题:外汇局严打外汇违规:民生银行被批“明知故犯”
万家热线版权及免责声明 编辑:孙敏 [此文系转载,来源于21世纪经济报,版权归属原作者]
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