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投资网贷3年感触 中短期投资依然以P2P为主

我要评论 2017-08-13 07:31 来源:公众号临公子的后花园
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不得不说,互联网改变了很多领域的模式。从前我们苦于选择太少,如今困于选择过剩。

尤其在这两年的金融领域,随着互联网的崛起,理财产品琳琅满目,其中以P2P为典型代表。几年起起伏伏下来,大家对它的感情依然爱恨交织。

爱的是,门槛低、获益高、操作简便,一个app搞定所有。

恨的是,早起行业管理宽松,鱼龙混杂之下不乏妖艳坏人,曝出诸多恶性事件弄的人心惶惶,导致一朝被蛇咬十年怕井绳。

环境在变,任何领域或产品都会在浪潮中随时变换新样貌,今儿简单聊聊我的网贷投资之路。

一、它依然是我中短期投资的主力军

我是从2014年开始投资P2P。触发点还有些意思。

某天吃早餐时,看到财经频道的新闻提到P2P当时发展情况以及利弊。彼时我的基金股票正处于“黎明前的黑暗”期,也正寻找适合的中短期产品。

在搜索了运营获利模式、平台判断等基本信息后,当天晚上我就在一家知名网贷平台(现在它依然是TOP10阵营)投了1000元试水。

由此开启了边尝试边了解,摸着石头过河的模式。

在2014年我通过网贷投资的平均收益是15%-16%。现在看觉得挺高,可在当时,相较于全行业17.4%的年化收益(降息趋势已初显),充其量就是中下游。

那么,目前我的网贷配置和收益情况又如何?

1、配置:占流动资产的50+%。不过随着我基金定投的逐月累计,比例未来也会递减。

2、收益:整体收益接近12.5%。多数所投平台集中在11%-13%区间。

3、历史踩雷率(满足八卦的旁友们,说的就是你-_^):暂时为0,如果一定要给这数字加个保质期,我希望是,一万年~(而且曾投过的平台目前均健康红润)。

在预留储备金充足的前提下,如此中短期收益我还是挺满意的。

有的朋友估计会跳出来说:“你这是牺牲安全性去做高风险投资嘛,有啥了不起?”好好好,咱来摆数据讲道理哈。

2014年-2017年期间:P2P平均收益从17.4%,到目前的9.41%。

我的P2P收益:从15+%,到近12.5%。掐指一算浮动16%多些。高收益的画风应该是,随手甩出20%、30%的收益炫一把吧?

如果说3年前刚接触网贷时,我怀揣着只有小心翼翼,如今,在谨慎之下,判断值、经验值和系统化抵抗风险的能力,均已是升级版本。

而这,是寻找适合的金融产品的决定性因素。

二、什么样算高风险?

风险是纯碎因人而异,且不断变化的事物。

就算把纸币全都放在家里,还要面临被老鼠咬、火灾、盗窃一系列危险,可总不能因噎废食吧?总不能苦着脸无奈地拥抱通胀吧?

你想让资产增值,有一点得先了解:只有超过货币通胀的那个部分,才叫“增值”。也就是说,假设通胀率是8%(曾看过一组数据,中国历年的货币贬值,每年高达8-10%),而你的理财收益也是8%,这只能算刚好填满坑的持平“保值”呐。

好吧,人艰不拆。

在很多人眼中,超过10%的理财产品是直接和“高风险”划等号的,可是,它极有可能还跑不赢通胀。好忧桑,高风险都白高了么?

事实上,每一种投资品都有人能从中稳定的赚钱,也同时有人买啥亏啥。

比如股票,身边还真有一位十几年股龄的老司机,在我国A股这种Hard模式的赛道上平均年收益妥妥超过30%(当然是极少数)。

比如比特币,炒的一拨一拨的,总能看到几个牛人赚个盆满钵满。

再比如房产,有的人买定离手4个月就升值了60万,可我一个亲戚2012年买的郊区公寓至今别说涨价,连租出去都发愁。

选择对的战场,上战场前备好枪支弹药,而不是全裸上阵。说到底风险几何,取决于你的知识和能力能驾驭多少。也正因为如此,建议投资自己熟悉领域,因为越熟悉,风险越可控,获利的概率也就越大。

三、怎么选择称心的网贷产品?

回头看看网贷平台。

筛选时我个人看重以下几点参考项(纯属主观,乖,别抬杠)。

第一、基础信息

包括注册资金、成立时间、团队背景、融资情况。着重说下后面两个吧。

团队背景在我看来,它是个挺重要的因素。因为互联网金融产品,比较稳妥的高管阵容通常包括金融领域专家、技术专家、市场/运营专家的三足鼎立模式,同时具备较为丰富的相关经验。

平台靠不靠谱,终究得看背后的人靠不靠谱。

再看融资情况。资本市场的敏感度可谓心细如丝,如果说老百姓比较容易被平台“诓”,投资结构就没那么好忽悠了,考量维度、判断依据、风险预判等等要完整全面的多。

此外还有业务类型,我偏好消费贷和车贷,逾期率相对低些,也比较符合政策方向。

第二、“入场券”

银行存管和ICP备案。没办法,政策性硬门槛啊。顺便说下,别一听还没上存管,手起刀落就把平台踢出选择名单。你好歹再问一句“那什么时间会上”啊。

存管对接毕竟不是轻而易举的事,涉及到方方面面。有的平台虽还没上存管但已签约,或是能给出大致的对接落地时间点,不妨观望。

第三、透明度

标的的真实性至关重要,也关系到平台的风控水平。

先不说前几年“eX宝”类庞氏骗局算不算P2P,从这一年来看,平台整体的透明度更高。好平台会尽量披露标的信息供我们参考,包括哪些内容呢?

投资前:告知项目信息、谁向你借钱、借款用途、实物图(如果有)、标的物资料证件等,有的平台还会给出评估意见,说明该项目的风控情况,同时给出风控措施。

投资后:可查看具体合同或协议,详细展示了借款人(姓名/身份证号/营业执照注册号)、借款数量和周期、还款方式、利率等等,清晰明了。

好了最后说下,不同人群适合怎么样的网贷产品?

假如你是小白+不想了解太多,从网贷排名TOP20或评级最高阵营,抓取即可,简易判断法刚才也介绍了。

假如你是小白+有兴趣了解,多关注一些理财尤其是网贷公众号的动态和评测,虽带有各自的眼光,但至少是一个参考依据。同时你可以从中看看评测的维度,提炼出共同的核心判断点。

假如你是大白,目标可以转移至收益率11%以上的平台。除了前面提到的几点通用建议,现在不少第2、3阵营的“小而美们 ”,专注于垂直行业,能达到该收益数字的并非寥寥无几。当然,前提依然是你有足够的分析能力和风险抵御力。

实际上这一年以来,网贷行业的发展姿态更稳妥。整体架势算是在规范的红线下匍匐前进,少数跟不上节奏(不管是资金、业务还是运营模式),基本以良性退出的方式离开舞台。另一面,行业的红利随着风险的下降,未来也会继续缩减。

许多小伙伴或许觉得,近年政策紧锣密鼓地发布落地,总觉得发条上得紧紧的心里怕怕的。

呐,这么说吧,每一次政策的推陈出新意味着行业的新升级,意味着希望它能从野蛮生长转变为合理成长,不然花那么大劲儿折腾干啥?

就像你上学时,老师总喜欢说:“我管你们是为你们好,不然才懒得管!”

这道理,不难懂吧?

原标题:投资网贷三年,我总结了一些经验
万家热线版权及免责声明 编辑:王倩倩 [此文系转载,来源于公众号临公子的后花园,版权归属原作者]
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