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保险是买定期还是买终身? 返还型保险产品适合这样的人买

1 2018-03-14 08:53 来源:微信公众号好规划网
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最近发生了一件让规划君心塞的事情。

坐在我旁边的一个妹子打算给自己和老公各买一份重疾险和寿险。当我兴高采烈地给她推荐康乐C和金钟罩时,她不解地看着我,说:

“如果70岁之前都没事儿,可是偏偏保险合同到期后得病了,都这么老了,以后生病的风险怎么转移?保费不是白交了?那钱岂不是打水漂了?”

不仅是这个妹子,规划君还遭遇了很多这样的“质问”,他们认为与其花钱买这种消费型保险,不如买保终身的或者返还型的,钱有去又回才是理财硬道理,同时他们内心也更好接受一些。

虽然规划君做了这么久理财知识普及和教育工作,但是有这种想法的人还是很多,即使是坐在规划君身边耳濡目染的妹子,也很难破除这种心魔。

其实这里面的道理很简单,你只要了解了,绝对不会再给保险公司多送钱。

买定期还是买终身?

这个问题仅限于选择重疾险或寿险时,意外险不存在这个问题。

因为意外险的保费和年龄几乎无关,每年买一次就行,千万不要买那种带返还性质的长期意外险。

重疾和寿险买保障到多少岁的?

看钱多少。

如果你收入一般,建议买定期的,买到70岁左右就可以。

这样做的好处是保费低。可能你要问了,只保障到70岁,那之后得病了怎么办?70岁之后得病的概率岂不是更高?

是的,的确是这样,保险公司也明白这个道理,所以保障到终身的保费要高出来不少。

选择保障到70岁左右有两个原因:

一是70岁之后患病或死亡,对家庭的影响其实是比较有限的。你看看朋友圈各种转发筹钱看病的,哪有70多岁的主人公。

二是年龄大了大多倾向保守治疗,花费也比较少。

所以,在当下保费有限的情况下,还是先保障眼前这几十年比较好。

如果你收入较高,完全可承担多出来的几千块钱,买保障到终身的也可以,毕竟保障更全面了。

要不要买返还型的?

前面的分析主要看你保费预算高不高,买哪一个都算合情合理,而这里说的要不要买返还型的,就看你会不会理财了。

现在市面上有很多返还型保险,当然你从保险产品的名字上面是看不出来的,它们一般都是以年金保险的形式出现。

看着最后一共能领取的保险金高达184万,是不是很心动?即使每年缴费3.5万+,连续缴纳20年,是不是也觉得这是一笔划算的买卖?

是不是觉得保险公司在做数字游戏?

俗话说,存在即合理。既然有这种产品,就有它存在的合理性,规划君这就说说:

返还型保险产品适合什么人买?

1、足够有钱的人。可投资的金融资产非常充裕,除投资资产外,仍有一大笔闲钱,买这种产品是为了避税或财富传承。

2、不会理财或极端保守的人。这种保险产品更像是一种投资产品,它的收益率不高,但比银行存款划算一些。

如果你属于以上两类,可以考虑这种返还型产品;如果你两者都不是,却被人推荐了类似产品,请勇敢说不。

其实理解这种产品很简单,羊毛出在羊身上。你认为的钱有去有回,只不过是把期限拉长了而已,好比我现在借你10万元,50年以后还你20万,到底谁吃亏?

原标题:算不明白这笔账 花钱都是打水漂
万家热线版权及免责声明 编辑:王倩倩 [此文系转载,来源于微信公众号好规划网,版权归属原作者]
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qing01 通过安徽资讯客户端 发表

返还型。。

2018-3-14 09:05

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