呵护生命   重疾无忧
    提供终身的多达27种重大疾病保障，及时抵御多种重大疾病对家庭经济的打击。

双倍保障   关爱家庭
    65岁前，不幸罹患重大疾病或不幸身故，可获双倍保险金额的赔付，高额的保险金可给健康医疗及家庭生活带来巨大的经济保障。

经济实惠   物超所值
    通过较低的保费即可换取高额的重大疾病保障与人身风险保障。较以往的重大疾病保险，只需增加30％的费用即可获得比以往高出一倍的重大疾病保障与人身风险保障，真正实现保险制度的经济补偿作用。

缴费灵活   人性设计
    根据个人收入及家庭经济状况，合理安排缴费期间，短可一次缴清，长则30年期缴，完美体现了保险产品对家庭的人性设计。

一、背景描述：
    王先生30岁，工薪族，年收入6万元，家庭主要经济支柱。王先生希望通过保险为其提供重大疾病及人生风险保障。

二、设计思路
    王先生是家庭主要经济支柱，购买保险的主要目的是拥有重疾及人生风险保障。因此推荐用《泰康双重关爱重大疾病保险》 + 《世纪泰康个人住院医疗保险》的产品组合来满足客户的保障需求，若客户从事职业的意外风险较高，还可附加上《泰康附加安心无忧意外伤害保险》提高意外身价保障；
    本保险计划采用“双重关爱”与“世纪泰康”的搭配方式，是给予客户多方面的健康保障。“双重关爱”提供高额重大疾病保障，“世纪泰康”则提供了一般住院日额津贴、重疾住院日额津贴、手术津贴、器官移植手术费等多方面的保障。整个计划健康保障更为全面细致。
    用最经济的方式购买适合的保障额度。王先生是家庭主要经济支柱，其在65岁前承担了更多的家庭责任，所以提供了200000元的高额重疾保障和身故保障，以备不测；65岁后王先生步入退休阶段，家庭责任逐步减轻，重疾和身故责任减为原来的一半100000元，伴随其终身，一份保费，两份保障。
    考虑到客户的年收入水平，以期缴的方式购买，年缴保费为其年收入的10%左右，选择长期缴费，目的是拉长缴费期，降低当期缴费的额度，以便减轻客户的缴费压力，分散风险，让客户在经济承受范围内，购买到更高额的保障。

在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：

重大疾病保险金

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年内经医院(见10.5)初次确诊罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按您已交纳的本合同的保险费数额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年后至被保险人65周岁后本合同的首个年生效对应日(见10.6)期间，经医院初次确诊罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按保险金额的2倍向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。

被保险人于65周岁后本合同的首个年生效对应日后经医院初次确诊罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按保险金额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。

本合同定义的重大疾病载明于本合同“9.重大疾病定义”。

身故保险金

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年内非因意外伤害（见10.7）导致身故，我们按您已交的本合同的保险费数额向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年内因意外伤害导致身故，我们按保险金额的2倍向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年后至被保险人65周岁后本合同的首个年生效对应日期间身故，我们按保险金额的2倍向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。

被保险人于65周岁后本合同的首个年生效对应日后身故，我们按保险金额向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。

因下列情形之一导致被保险人发生本合同定义的重大疾病或身故的，我们不承担给付保险金的责任：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人主动吸食或注射毒品(见10.8)；
（4）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀导致身故的，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（5）被保险人酒后驾驶(见10.9)、无合法有效驾驶证驾驶(见10.10)，或驾驶无有效行驶证(见10.11)的机动车(见10.12)；
（6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病(见10.13)；
（7）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（8）核爆炸、核辐射或核污染；
（9）遗传性疾病(见10.14)，先天性畸形、变形或染色体异常(见10.15)导致被保险人发生本合同定义的重大疾病的，但本合同有特别约定的除外。

因上述第（1）项情形导致被保险人发生本合同定义的重大疾病的，本合同终止，我们向重大疾病保险金受益人给付本合同终止时的现金价值(见10.16)。

因上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向身故保险金受益人给付本合同终止时的现金价值。

因上述其他情形导致被保险人发生本合同定义的重大疾病或身故的，本合同终止，我们向您退还本合同终止时的现金价值。

1.您与我们订立的合同

1.1合同构成

本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。

1.2合同成立及生效

您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。

本合同的成立日、生效日以保险单记载的日期为准。保单年度(见10.1)、保险费约定交纳日(见10.2)均依据本合同的生效日为基础进行计算。

1.3投保年龄

投保年龄指您投保时被保险人的年龄，以周岁(见10.3)计算。

1.4犹豫期

自您签收本合同之日起，有10日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同，我们将在扣除不超过10元的工本费后向您无息退还保险费。

解除本合同时，您须填写解除合同申请书，并提供本合同、您的有效身份证件(见10.4)及您所交保险费的发票。自我们收到您的解除合同申请书时起，本合同即被解除，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。

2.我们提供的保障

2.1保险金额

本合同的保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。

2.2未成年人身故保险金限制

为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。

2.3保险期间

本合同的保险期间为被保险人终身，自本合同生效日零时开始。

2.4保险责任

在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：

重大疾病保险金

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年内经医院(见10.5)初次确诊罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按您已交纳的本合同的保险费数额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年后至被保险人65周岁后本合同的首个年生效对应日(见10.6)期间，经医院初次确诊罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按保险金额的2倍向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。

被保险人于65周岁后本合同的首个年生效对应日后经医院初次确诊罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按保险金额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。

本合同定义的重大疾病载明于本合同“9.重大疾病定义”。

身故保险金

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年内非因意外伤害（见10.7）导致身故，我们按您已交的本合同的保险费数额向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年内因意外伤害导致身故，我们按保险金额的2倍向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。

被保险人于本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起1年后至被保险人65周岁后本合同的首个年生效对应日期间身故，我们按保险金额的2倍向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。

被保险人于65周岁后本合同的首个年生效对应日后身故，我们按保险金额向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。

2.5责任免除

因下列情形之一导致被保险人发生本合同定义的重大疾病或身故的，我们不承担给付保险金的责任：

（1）       投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）       被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）       被保险人主动吸食或注射毒品(见10.8)；

（4）       被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀导致身故的，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（5）       被保险人酒后驾驶(见10.9)、无合法有效驾驶证驾驶(见10.10)，或驾驶无有效行驶证(见10.11)的机动车(见10.12)；

（6）       被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病(见10.13)；

（7）       战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（8）       核爆炸、核辐射或核污染；

（9）       遗传性疾病(见10.14)，先天性畸形、变形或染色体异常(见10.15)导致被保险人发生本合同定义的重大疾病的，但本合同有特别约定的除外。

因上述第（1）项情形导致被保险人发生本合同定义的重大疾病的，本合同终止，我们向重大疾病保险金受益人给付本合同终止时的现金价值(见10.16)。

因上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向身故保险金受益人给付本合同终止时的现金价值。

因上述其他情形导致被保险人发生本合同定义的重大疾病或身故的，本合同终止，我们向您退还本合同终止时的现金价值。

3.保险金的申请

3.1受益人

您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为多人时，可以确定受益人顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

您或者被保险人在被保险人身故前可以变更身故保险金受益人、受益顺序或受益份额，并书面通知我们。我们收到变更的书面通知后，将及时在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，变更的生效时间以批注或者批单中载明的时间为准。

您在指定和变更身故保险金受益人、受益顺序或受益份额时，必须经过被保险人同意。

被保险人身故后，有下列情形之一的，身故保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付身故保险金的义务：

（1）       没有指定身故保险金受益人的，或身故保险金受益人指定不明无法确定的；

（2）       身故保险金受益人先于被保险人身故，没有其他身故保险金受益人的；

（3）       身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他身故保险金受益人的。

身故保险金受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定身故保险金受益人身故在先。

受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

除另有指定外，重大疾病保险金的受益人为被保险人本人。

3.2保险事故通知

您或受益人知道保险事故发生后应当在10日内通知我们。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。

3.3保险金申请

在申请保险金时，请按照下列方式办理：

重大疾病保险金申请

在申请保险金时，重大疾病保险金受益人作为申请人须填写领取保险金申请书，并须提供下列证明和资料的原件：

（1）       本合同；

（2）       重大疾病保险金受益人的有效身份证件；

（3）       由医院专科医生(见10.17)出具的被保险人的疾病诊断证明书，以及由医院出具的与该疾病诊断证明书相关的病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告；

（4）       所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

身故保险金申请

身故保险金受益人作为申请人须填写领取保险金申请书，并须提供下列证明和资料的原件：

（1）       本合同；

（2）       身故保险金受益人的有效身份证件；

（3）       国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或其他有权机构出具的被保险人的死亡证明；

（4）       所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

特别注意事项

以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知受益人补充提供有关的证明和资料。

委托他人领取保险金时，受托人还必须提供本人的有效身份证件及委托人亲笔签名的授权委托书。

保险金作为被保险人遗产时，继承人还必须提供可证明其合法继承权的相关权利文件。

受益人或继承人为未成年人或无民事行为能力人时，由其合法监护人代其申请领取保险金，其合法监护人还必须提供受益人或继承人为未成年人或无民事行为能力人的证明和监护人具有合法监护权的证明。

如果被保险人已向我们书面申领重大疾病保险金，但在实际领取重大疾病保险金前身故，重大疾病保险金将作为被保险人的遗产，由我们向被保险人的合法继承人给付。

如果被保险人在提出申领重大疾病保险金书面申请之前身故，我们仅承担向身故保险金受益人给付身故保险金的责任，而不再承担本合同约定的给付重大疾病保险金的责任。

3.4保险金给付

我们在收到领取保险金申请书及本合同约定的证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。

我们未及时履行前款规定义务的，对属于保险责任的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的利息损失。利息按照我们确定的利率按单利计算，且我们确定的利率不低于中国人民银行公布的金融机构人民币活期存款基准利率。

对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

我们在收到领取保险金申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。

3.5宣告死亡处理

在本合同有效期内，如果被保险人失踪且被法院宣告死亡，我们以法院判决宣告之日作为被保险人的死亡时间，按本合同的约定给付身故保险金，本合同终止。

如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，身故保险金受益人应在知道后30日内向我们退还已领取的身故保险金，在前述情形下，本合同的效力依法确定。

3.6诉讼时效

受益人向我们申请给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

4.保险费的交纳

4.1保险费的交纳

本合同的交费方式和交费期间由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。

分期支付保险费的，在交纳首期保险费后，您应当在每个保险费约定交纳日交纳其余各期的保险费。

4.2宽限期

如果您到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。

如果您在宽限期内未交纳保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止，但本合同另有约定的除外。

5.现金价值权益

5.1现金价值

本合同的现金价值在保险单上载明。

5.2保单贷款

在本合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款。贷款金额不得超过您申请时本合同现金价值扣除各项欠款及应付利息后余额的70%，每次贷款期限最长不超过180日，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。

自贷款本金及利息加上其他各项欠款及应付利息达到本合同现金价值的次日零时起，本合同效力中止。

经我们审核不同意您的保单贷款申请的，我们不向您贷款。

5.3保险费自动垫交

您可以选择保险费自动垫交功能，即如果您在宽限期结束时仍未交纳保险费，我们将以本合同的现金价值扣除各项欠款及应付利息后的余额自动垫交到期应交的保险费，本合同继续有效。我们将对自动垫交的保险费计收利息(见10.18)。

如果本合同的现金价值扣除各项欠款及应付利息后的余额不足以全额垫交到期应交的保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。

6.合同效力的中止及恢复